7 melhores gateways de pagamento para transações internacionais

Na era da globalização, o comércio eletrônico se tornou a base para empresas em todo o mundo, permitindo que empreendedores vendam produtos e serviços a clientes além-fronteiras. Com esse mercado em crescimento, a necessidade de um gateway de pagamento confiável, seguro e eficiente nunca foi tão crucial. Seja você um varejista on-line, um provedor de serviços ou uma empresa de SaaS, ter o gateway de pagamento certo é essencial para garantir transações tranquilas entre você e seus clientes internacionais.

Mas com tantas opções disponíveis, como escolher o melhor gateway de pagamento para transações internacionais? Neste guia, exploraremos os sete principais gateways de pagamento, avaliando seus recursos, benefícios e a melhor opção para sua empresa. Também compararemos como cada gateway se compara aos concorrentes, oferecendo todas as informações de que você precisa para tomar uma decisão informada.

O que é um gateway de pagamento para transações internacionais?

Antes de nos aprofundarmos nos gateways específicos, vamos primeiro entender o que é um gateway de pagamento para transações internacionais. UM gateway de pagamento é um serviço on-line que autoriza pagamentos para empresas. Ele atua como uma ponte entre o site do comerciante e o processador de pagamento, garantindo que os clientes possam pagar por seus produtos ou serviços com segurança.

Para transações internacionais, esses gateways permitem que as empresas aceitem pagamentos de clientes em diferentes países, usando várias moedas e por meio de vários métodos de pagamento. Um bom gateway de pagamento internacional deve oferecer:

• Suporte em várias moedas: A capacidade de aceitar pagamentos em várias moedas.
• Alcance global: Acesso a clientes em diferentes países com métodos de pagamento locais.
• Segurança: Proteção para comerciantes e clientes contra fraudes e ameaças cibernéticas.
• Facilidade de integração: Conexão perfeita com plataformas e sites de comércio eletrônico.
• Taxas transparentes: preços claros e previsíveis, incluindo quaisquer taxas de conversão de moeda ou transações internacionais.

Os 7 principais gateways de pagamento para transações internacionais

Agora que entendemos o que estamos procurando em um gateway de pagamento internacional, vamos explorar as sete principais opções.

1. Listra

Listra é amplamente considerado como um dos gateways de pagamento mais poderosos para empresas globais. Sua integração perfeita com plataformas de comércio eletrônico, como Shopify e WooCommerce o torna um favorito entre varejistas on-line e empresas baseadas em serviços.

Características principais

• Alcance global: Aceite pagamentos de mais de 135 países e mais de 135 moedas.
• Proteção contra fraudes: Stripe oferece Radar, uma ferramenta que usa aprendizado de máquina para detectar e bloquear fraudes.
• API avançada: Ideal para desenvolvedores que desejam criar experiências de pagamento personalizadas.
• Preços transparentes: Estrutura de taxas simples e previsível, sem configuração ou taxas mensais.

Por que escolher o Stripe?

Se você está procurando uma plataforma flexível e fácil de usar para desenvolvedores que ofereça recursos avançados de segurança, o Stripe é uma excelente escolha. Com seu amplo suporte internacional, a Stripe é particularmente adequada para empresas globais de comércio eletrônico que exigem uma solução de processamento de pagamentos adaptável.

Para empresas de dropshipping, Soquete se integra perfeitamente ao Stripe, fornecendo uma maneira confiável e segura de processar pagamentos e, ao mesmo tempo, automatizar o atendimento de pedidos.

2. PayPal

PayPal é sem dúvida o nome mais reconhecido em pagamentos on-line. Ele oferece às empresas uma maneira fácil de aceitar pagamentos em todo o mundo, fornecendo uma interface familiar para os clientes e uma proteção robusta ao comprador para os vendedores.

Características principais

• Ampla aceitação global: Disponível em mais de 200 países, com suporte para mais de 25 moedas.
• Proteção ao comprador e ao vendedor: O PayPal oferece proteção ao comprador, que protege você de disputas e estornos.
• Vários métodos de pagamento: Aceite pagamentos por meio de cartões de crédito/débito, saldo do PayPal ou crédito do PayPal.
• Integração perfeita: Funciona sem esforço com a maioria das plataformas de comércio eletrônico, incluindo Shopify e Spocket.

Por que escolher o PayPal?

O PayPal é o gateway de pagamento ideal para pequenas empresas e comerciantes que buscam simplicidade e segurança. Sua proteção ao comprador a torna uma forte concorrente para empresas que lidam com transações de consumidores, oferecendo uma camada de confiança tanto para comerciantes quanto para clientes.

3. Wise (anteriormente TransferWise)

Sábio concentra-se em transferências internacionais de dinheiro de baixo custo e fornece uma solução fantástica para empresas que precisam enviar ou receber pagamentos globalmente. A Wise oferece contas sem fronteiras, o que a torna uma excelente opção para empresas que precisam lidar com várias moedas.

Características principais

• Taxas baixas e transparentes: A Wise cobra uma taxa mínima sem cobranças ocultas, oferecendo as melhores taxas de câmbio.
• Contas em várias moedas: Mantenha e converta fundos em mais de 50 moedas.
• Taxas de câmbio justas: A Wise usa a taxa de câmbio média do mercado, que normalmente é mais competitiva do que os bancos ou processadores de pagamento tradicionais.
• Transferências rápidas: Os pagamentos internacionais são processados rapidamente, com muitas transferências concluídas no mesmo dia.

Por que escolher a Wise?

Se você é uma empresa com presença global que precisa gerenciar várias moedas, a Wise é ideal para economizar em altas taxas de conversão e garantir transferências rápidas e seguras. É uma opção econômica para transações internacionais e pagamentos internacionais.

4. Vá sem cuidado

Vá sem cuidado é um gateway de pagamento especializado projetado para empresas que dependem de pagamentos recorrentes, como serviços de assinatura. Ela oferece soluções de débito direto em vários países, o que a torna uma excelente opção para empresas que operam em regiões onde o débito direto é o método de pagamento preferido.

Características principais

• Pagamentos recorrentes: simplifica o faturamento de empresas baseadas em assinaturas.
• Suporte em vários países: Aceite pagamentos na Europa, EUA, Canadá e Austrália.
• Preços transparentes: Taxas de transação baixas e estrutura de preços clara.
• Segurança: Totalmente compatível com PCI DSS, garantindo o processamento seguro dos pagamentos.

Por que escolher o GoCardless?

Se você administra um negócio baseado em assinatura ou lida com pagamentos recorrentes, o GoCardless é uma das melhores opções para processar pagamentos internacionalmente.

5. Razorpay

Razorpay é um gateway de pagamento popular na Índia, mas também oferece suporte de pagamento internacional. É uma ótima opção para empresas que visam mercados indianos e internacionais.

Características principais

• Suporte a várias moedas: Aceite pagamentos em mais de 100 moedas.
• Métodos de pagamento locais: Suporta UPI, NetBanking, cartões de crédito/débito e carteiras.
• Faturamento automatizado: Crie e envie faturas automaticamente.
• Segurança: compatível com PCI DSS com 3D Secure para pagamentos com cartão.

Por que escolher o Razorpay?

Para empresas sediadas na Índia ou que desejam atender clientes indianos e, ao mesmo tempo, alcançar um público internacional, a Razorpay oferece um gateway de pagamento confiável. Também é particularmente adequado para empresas que buscam soluções de pagamento de baixo custo.

6. Quadrado

Quadrado é um processador de pagamentos que oferece uma interface simples e fácil de usar e é amplamente utilizado por empresas com lojas físicas e online. Embora o Square seja mais popular nos EUA, ele suporta pagamentos em vários países e moedas.

Características principais

• Alcance global: Disponível na Austrália, Canadá, EUA, Reino Unido e Japão.
• Ponto de venda (POS): Oferece soluções de pagamento on-line e na loja.
• Cobrança de assinatura: suporta pagamentos recorrentes para empresas com assinaturas.
• Segurança: A Square oferece ferramentas de criptografia e prevenção de fraudes.

Por que escolher o Square?

O Square é perfeito para empresas com lojas físicas e presença on-line. É ideal para empreendedores que desejam uma solução completa que gerencie pagamentos, faturamento e até mesmo gerenciamento de estoque, tanto local quanto internacionalmente.

7. Adyen

Adyen é uma solução de pagamento de nível corporativo que oferece processamento de pagamentos contínuo em todo o mundo. É conhecida por suas amplas integrações e ferramentas sofisticadas para empresas com operações internacionais complexas.

Características principais

• Aceitação global: Suporta pagamentos em mais de 200 países e oferece mais de 250 métodos de pagamento.
• Suporte a várias moedas: gerencie pagamentos em várias moedas sem a necessidade de contas separadas.
• Proteção integrada contra fraudes: Medidas avançadas de detecção e prevenção de fraudes.
• Segurança: Totalmente compatível com PCI DSS, com protocolos de criptografia robustos em vigor.

Por que escolher a Adyen?

A Adyen é uma solução robusta e escalável para grandes empresas ou empresas que lidam com grandes volumes de transações internacionais. É ideal para empresas que precisam de uma solução de pagamento integrada e completa que ofereça suporte a uma grande variedade de métodos de pagamento e moedas.

Pagamentos bancários internacionais versus pagamentos com cartão

Ao lidar com transações internacionais, empresas e consumidores geralmente têm duas opções principais para fazer pagamentos: pagamentos bancários e pagamentos com cartão. Ambos os métodos têm vantagens e desvantagens distintas, dependendo de fatores como custo, velocidade, segurança e facilidade de uso.

Nesta seção, analisaremos as principais diferenças entre pagamentos bancários internacionais e pagamentos com cartão, ajudando você a entender qual opção é melhor para suas necessidades comerciais ou pessoais ao realizar transações internacionais.

Pagamentos bancários internacionais

Os pagamentos bancários, também conhecidos como transferências eletrônicas ou transferências bancárias, envolvem a transferência de dinheiro diretamente de uma conta bancária para outra. Para transações internacionais, isso normalmente envolve o uso de bancos intermediários para facilitar a transferência entre países.

Vantagens

• Taxas mais baixas para grandes transações: Os pagamentos bancários geralmente são o método preferido para grandes transferências devido às taxas mais baixas em comparação aos pagamentos com cartão, especialmente ao enviar grandes somas de dinheiro internacionalmente.
• Segurança: As transferências bancárias são consideradas altamente seguras porque são processadas por instituições bancárias regulamentadas e seguradas. Isso adiciona uma camada extra de proteção para remetentes e destinatários.
• Disponibilidade: Os pagamentos bancários internacionais estão disponíveis em todo o mundo e podem ser usados para enviar dinheiro para praticamente qualquer país, desde que o remetente e o destinatário tenham contas bancárias.

Desvantagens

• Tempos de processamento mais lentos: As transferências bancárias podem levar vários dias para serem processadas, especialmente se bancos intermediários estiverem envolvidos ou se a transação cruzar várias fronteiras.
• Taxas mais altas para pequenas transferências: Embora os pagamentos bancários geralmente sejam mais baratos para quantias maiores, as taxas para transações menores podem ser bem altas, tornando-as menos econômicas para pagamentos menores.
• Complexidade: Para pessoas que não estão familiarizadas com transferências bancárias internacionais, o processo pode ser complicado, envolvendo várias etapas, formulários e códigos bancários (como códigos SWIFT ou IBANs).

Pagamentos com cartão

Os pagamentos com cartão envolvem o uso de um cartão de crédito ou débito para fazer pagamentos. Para transações internacionais, elas geralmente são processadas por redes como Visa, MasterCard ou American Express, que fornecem uma maneira conveniente e rápida de pagar além das fronteiras.

Vantagens

• Rapidez: os pagamentos com cartão são processados quase instantaneamente, normalmente concluindo a transação em minutos. Isso os torna ideais para empresas e consumidores que precisam de soluções de pagamento rápidas.
• Conveniência: Os pagamentos com cartão são incrivelmente fáceis de usar. Com apenas alguns cliques ou toques, os clientes podem pagar por produtos e serviços de qualquer lugar do mundo, on-line ou pessoalmente.
  
• Recompensas e benefícios: Muitos cartões de crédito oferecem recompensas, reembolso, ou vantagens de viagem, o que pode ser um benefício adicional para os consumidores que fazem transações internacionais frequentes.

Desvantagens

• Taxas mais altas: Os pagamentos com cartão geralmente vêm com taxas de transação, especialmente para transações internacionais. Essas taxas podem ser significativas, dependendo do cartão e da rede de pagamento usados.
• Riscos de segurança: Embora os cartões de crédito geralmente sejam seguros, ainda existe o risco de fraude ou transações não autorizadas. Para pagamentos internacionais com cartão, o risco de fraude pode aumentar e as empresas devem tomar medidas adicionais para garantir a segurança.
• Taxas de conversão de moeda: Ao fazer pagamentos internacionais com cartão, os bancos ou processadores de pagamento geralmente cobram taxas adicionais pela conversão de moedas, que podem aumentar, especialmente para pagamentos internacionais frequentes.
  

Como escolher o melhor gateway de pagamento para transações internacionais

Selecionar o gateway de pagamento certo para transações internacionais é uma decisão crucial para qualquer empresa que venda globalmente. O gateway de pagamento que você escolher não afetará apenas a experiência do cliente, mas também afetará a eficiência operacional, a segurança e os custos da sua empresa.

Aqui estão os principais fatores a serem considerados ao escolher um gateway de pagamento que se alinhe às necessidades de sua empresa:

1. Taxas de transação

Um dos fatores mais importantes a serem considerados ao escolher um gateway de pagamento são as taxas de transação, especialmente ao lidar com transações internacionais. Cada gateway de pagamento tem sua própria estrutura de taxas, que pode incluir:

• Taxas transfronteiriças: Alguns gateways cobram taxas adicionais pelo processamento de pagamentos de clientes em outros países.
• Taxas de conversão de moeda: Se sua empresa lida com várias moedas, é essencial entender as taxas associadas às conversões de moedas. Essas taxas podem aumentar, especialmente ao lidar com grandes transações.

Para empresas que desejam economizar em custos de transações internacionais, a Wise (antiga TransferWise) é uma ótima opção. A Wise é conhecida por oferecer taxas de transação baixas e taxas de câmbio competitivas, garantindo que as empresas não paguem taxas excessivas por pagamentos internacionais. O Stripe e o PayPal também têm preços claros, mas é crucial revisar suas taxas específicas para transações internacionais para garantir que elas se ajustem ao seu orçamento.

2. Cobertura global

Seu gateway de pagamento deve oferecer cobertura global, o que significa que ele deve permitir que você aceite pagamentos de vários países e moedas. Se você estiver vendendo internacionalmente, é importante que seu processador de pagamentos possa lidar com pagamentos de clientes em várias regiões sem quaisquer limitações.

• O Stripe é uma ótima opção se você tem como alvo mercados globais, pois suporta mais de 135 moedas e está disponível em mais de 40 países.
• O PayPal é outro gateway de pagamento amplamente aceito, oferecendo suporte a mais de 200 países e permitindo que as empresas aceitem mais de 25 moedas.

Certifique-se de que o gateway de pagamento selecionado possa processar pagamentos das regiões em que seus clientes estão localizados. Isso é essencial para alcançar clientes internacionais, evitar oportunidades de vendas perdidas e manter uma experiência de pagamento tranquila para seus compradores.

3. Segurança e conformidade

A segurança é um dos fatores mais críticos na escolha de um gateway de pagamento, especialmente para transações internacionais. Com o aumento de casos de ameaças cibernéticas e atividades fraudulentas, é essencial garantir que seu gateway esteja em conformidade com os mais altos padrões de segurança.

Procure gateways de pagamento compatíveis com PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Isso garante que o gateway siga as melhores práticas para lidar com os dados de pagamento do cliente com segurança. Além disso, muitos gateways de pagamento oferecem ferramentas de prevenção de fraudes para proteção contra transações não autorizadas, estornos e outros tipos de fraude financeira.

• Tanto o Stripe quanto o PayPal oferecem recursos avançados de segurança, como criptografia, detecção de fraudes e 2FA (autenticação de dois fatores) para proteger empresas e clientes.
• O GoCardless também oferece conformidade com o PCI DSS e ferramentas adicionais para evitar fraudes em pagamentos baseados em assinaturas.

A escolha de um gateway de pagamento seguro não apenas protege os dados de seus clientes, mas também protege sua empresa contra possíveis perdas financeiras e danos à reputação.

4. Integração e facilidade de uso

Seu gateway de pagamento deve se integrar facilmente à sua plataforma ou site de comércio eletrônico existente. Uma integração perfeita garante que os pagamentos sejam processados com eficiência, o que leva a uma melhor experiência de usuário para você e seus clientes.

• A Stripe é conhecida por suas APIs amigáveis para desenvolvedores que se integram perfeitamente a muitas plataformas de comércio eletrônico, como Shopify, WooCommerce e Magento. Ele oferece flexibilidade para que as empresas criem experiências de pagamento personalizadas.
• Soquete se integra perfeitamente ao Stripe, fornecendo pagamentos automatizados e atendimento de pedidos para empresas de dropshipping. Isso é particularmente benéfico para empresas que desejam escalar suas operações de comércio eletrônico com o mínimo de intervenção manual.

Antes de finalizar sua escolha, certifique-se de que o gateway de pagamento seja compatível com a plataforma que você está usando para administrar seus negócios. Os gateways mais populares oferecem suporte às principais plataformas de comércio eletrônico, mas é sempre bom verificar novamente.

5. Suporte ao cliente

Um suporte ao cliente confiável e responsivo é essencial, especialmente ao lidar com pagamentos internacionais. Se surgirem problemas, como disputas de pagamento, dificuldades técnicas ou problemas de integração, você precisará de assistência rápida para resolvê-los sem um tempo de inatividade significativo para sua empresa.

• O PayPal e o Stripe são conhecidos por oferecer excelente suporte ao cliente, fornecendo vários canais, como chat ao vivo, suporte por e-mail e suporte por telefone.
• Procure gateways de pagamento que ofereçam suporte em vários idiomas, especialmente se você estiver operando em regiões diferentes. Isso garantirá que você possa resolver facilmente qualquer problema, independentemente de onde seus clientes estejam localizados.

Um gateway de pagamento com forte suporte ao cliente garante que você possa voltar aos negócios rapidamente se surgirem problemas, mantendo intactas as operações e a satisfação do cliente.

Conclusão

A seleção do gateway de pagamento certo para transações internacionais depende das necessidades de sua empresa, dos mercados-alvo e dos volumes de transações. O Stripe e o PayPal são ideais para empresas que buscam soluções globais confiáveis, oferecendo segurança robusta, suporte em várias moedas e fácil integração com plataformas de comércio eletrônico. Para empresas que desejam gerenciar várias moedas de forma econômica, a Wise oferece pagamentos internacionais de baixo custo, enquanto o GoCardless é perfeito para empresas com modelos baseados em assinatura, oferecendo cobrança recorrente perfeita.

Para empresas com foco no mercado indiano, a Razorpay oferece excelentes soluções de pagamento locais com alcance global, enquanto a Square é a escolha ideal para pequenas empresas com lojas físicas e online. Para empresas maiores com necessidades complexas, a Adyen se destaca como uma solução escalável. Ao avaliar os recursos, as taxas e o alcance global desses gateways, as empresas podem selecionar a melhor solução de pagamento para garantir transações internacionais tranquilas e seguras.