7 meilleures passerelles de paiement pour les transactions internationales

À l'ère de la mondialisation, le commerce électronique est devenu la pierre angulaire des entreprises du monde entier, permettant aux entrepreneurs de vendre des produits et des services à des clients au-delà des frontières. Avec ce marché en pleine croissance, le besoin d'une passerelle de paiement fiable, sécurisée et efficace n'a jamais été aussi crucial. Que vous soyez un détaillant en ligne, un fournisseur de services ou une entreprise SaaS, il est essentiel de disposer de la bonne passerelle de paiement pour garantir des transactions fluides entre vous et vos clients internationaux.

Mais avec autant d'options disponibles, comment choisir la meilleure passerelle de paiement pour les transactions internationales ? Dans ce guide, nous explorerons les sept principales passerelles de paiement, en évaluant leurs fonctionnalités, leurs avantages et la meilleure solution pour votre entreprise. Nous comparerons également la position de chaque passerelle par rapport à ses concurrents, en vous offrant toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement pour les transactions internationales ?

Avant de nous pencher sur les passerelles spécifiques, commençons par comprendre ce qu'est une passerelle de paiement pour les transactions internationales. UNE passerelle de paiement est un service en ligne qui autorise les paiements pour les entreprises. Il fait office de passerelle entre le site Web du commerçant et le processeur de paiement, garantissant que les clients peuvent payer leurs produits ou services en toute sécurité.

Pour les transactions internationales, ces passerelles permettent aux entreprises d'accepter les paiements de clients de différents pays, en utilisant plusieurs devises et via différents modes de paiement. Une bonne passerelle de paiement internationale doit offrir :

• Support multidevises: Possibilité d'accepter des paiements dans différentes devises.
• Portée mondiale: Accès à des clients de différents pays avec des méthodes de paiement locales.
• Sécurité: Protection des commerçants et des clients contre la fraude et les cybermenaces.
• Facilité d'intégration: Connexion fluide avec les plateformes de commerce électronique et les sites Web.
• Des frais transparents: une tarification claire et prévisible, y compris les éventuels frais de conversion de devises ou de transactions transfrontalières.

Les 7 meilleures passerelles de paiement pour les transactions internationales

Maintenant que nous comprenons ce que nous recherchons dans une passerelle de paiement internationale, explorons les sept principales options.

1. Rayure

Rayure est largement considérée comme l'une des passerelles de paiement les plus puissantes pour les entreprises mondiales. Son intégration parfaite avec les plateformes de commerce électronique telles que Shopify et WooCommerce en fait un favori des détaillants en ligne et des entreprises de services.

Principales caractéristiques

• Portée mondiale: Acceptez les paiements de plus de 135 pays et de plus de 135 devises.
• Protection contre la fraude: Offres Stripe Radar, un outil qui utilise l'apprentissage automatique pour détecter et bloquer les fraudes.
• API avancée: Idéal pour les développeurs qui souhaitent créer des expériences de paiement personnalisées.
• Tarification transparente: Structure tarifaire simple et prévisible, sans configuration ni frais mensuels.

Pourquoi choisir Stripe ?

Si vous recherchez une plateforme flexible, conviviale pour les développeurs et dotée de fonctionnalités de sécurité avancées, Stripe est un excellent choix. Grâce à son support international étendu, Stripe est particulièrement bien adapté aux entreprises de commerce électronique internationales qui ont besoin d'une solution de traitement des paiements adaptable.

Pour les entreprises de dropshipping, Pochette s'intègre parfaitement à Stripe, offrant un moyen fiable et sécurisé de traiter les paiements tout en automatisant le traitement de vos commandes.

2. PayPal

PayPal est sans doute le nom le plus connu dans le domaine des paiements en ligne. Il offre aux entreprises un moyen simple d'accepter des paiements dans le monde entier, en fournissant une interface familière aux clients et une protection robuste des acheteurs aux vendeurs.

Principales caractéristiques

• Une large acceptation mondiale: Disponible dans plus de 200 pays et supportant plus de 25 devises.
• Protection des acheteurs et des vendeurs: PayPal offre une protection aux acheteurs, qui vous protège contre les litiges et les rétrofacturations.
• Modes de paiement multiples: Acceptez les paiements par carte de crédit/débit, solde PayPal ou crédit PayPal.
• Intégration fluide: Fonctionne sans effort avec la plupart des plateformes de commerce électronique, y compris Shopify et Spocket.

Pourquoi choisir PayPal ?

PayPal est la passerelle de paiement incontournable pour les petites entreprises et les commerçants en quête de simplicité et de sécurité. Sa protection des acheteurs en fait un concurrent sérieux pour les entreprises qui traitent des transactions avec les consommateurs, offrant un niveau de confiance à la fois aux commerçants et aux clients.

3. Wise (anciennement TransferWise)

Sage se concentre sur les transferts d'argent internationaux à faible coût et fournit une solution fantastique aux entreprises qui ont besoin d'envoyer ou de recevoir des paiements dans le monde entier. Wise propose des comptes sans frontières, ce qui en fait un excellent choix pour les entreprises qui doivent gérer plusieurs devises.

Principales caractéristiques

• Des frais peu élevés et transparents: Wise facture des frais minimes sans frais cachés, offrant les meilleurs taux de change.
• Comptes multidevises: détenez et convertissez des fonds dans plus de 50 devises.
• Taux de change équitables: Wise utilise le taux de change moyen du marché, qui est généralement plus compétitif que celui des banques ou des processeurs de paiement traditionnels.
• Transferts rapides: Les paiements internationaux sont traités rapidement, de nombreux virements étant effectués le jour même.

Pourquoi choisir Wise ?

Si votre entreprise présente dans le monde entier doit gérer plusieurs devises, Wise est la solution idéale pour économiser sur les frais de conversion élevés et garantir des transferts rapides et sécurisés. Il s'agit d'une option rentable pour les transactions internationales et les paiements transfrontaliers.

4. GoCardless

GoCardless est une passerelle de paiement spécialisée conçue pour les entreprises qui utilisent des paiements récurrents, tels que les services d'abonnement. Elle propose des solutions de prélèvement automatique dans de nombreux pays, ce qui en fait un excellent choix pour les entreprises opérant dans des régions où le prélèvement automatique est le mode de paiement préféré.

Principales caractéristiques

• Paiements récurrents: Simplifie la facturation pour les entreprises utilisant des abonnements.
• Assistance multi-pays: Acceptez les paiements en Europe, aux États-Unis, au Canada et en Australie.
• Tarification transparente: Frais de transaction peu élevés et structure de prix claire.
• Sécurité: Entièrement conforme à la norme PCI DSS, garantissant un traitement sécurisé des paiements.

Pourquoi choisir GoCardless ?

Si vous gérez une activité par abonnement ou si vous gérez des paiements récurrents, GoCardless est l'une des meilleures options pour traiter les paiements à l'international.

5. Razorpay

Razorpay est une passerelle de paiement populaire en Inde mais propose également un support de paiement international. C'est une excellente option pour les entreprises qui ciblent à la fois les marchés indiens et internationaux.

Principales caractéristiques

• Support multidevises: Acceptez les paiements dans plus de 100 devises.
• Modes de paiement locaux: Supporte UPI, NetBanking, les cartes de crédit/débit et les portefeuilles.
• Facturation automatisée: créez et envoyez des factures automatiquement.
• Sécurité: Conforme à la norme PCI DSS avec 3D Secure pour les paiements par carte.

Pourquoi choisir Razorpay ?

Pour les entreprises basées en Inde ou celles qui cherchent à répondre aux besoins des clients indiens tout en atteignant un public international, Razorpay propose une passerelle de paiement fiable. Il convient également particulièrement aux entreprises à la recherche de solutions de paiement à faible coût.

6. Carré

Carré est un processeur de paiement qui offre une interface simple et conviviale et qui est largement utilisé par les entreprises possédant des boutiques physiques et en ligne. Bien que Square soit plus populaire aux États-Unis, il prend en charge les paiements dans différents pays et devises.

Principales caractéristiques

• Portée mondiale: Disponible en Australie, au Canada, aux États-Unis, au Royaume-Uni et au Japon.
• Point de vente (POS): Propose des solutions de paiement en magasin et en ligne.
• Facturation des abonnements: prend en charge les paiements récurrents pour les entreprises ayant des abonnements.
• Sécurité: Square propose des outils de chiffrement et de prévention des fraudes.

Pourquoi choisir Square ?

Square est idéal pour les entreprises ayant à la fois des magasins physiques et une présence en ligne. Il est idéal pour les entrepreneurs qui recherchent une solution tout-en-un qui gère les paiements, la facturation et même la gestion des stocks, à la fois au niveau local et international.

7. Adyen

Adyen est une solution de paiement au niveau de l'entreprise qui permet un traitement transparent des paiements à l'échelle mondiale. Il est connu pour ses nombreuses intégrations et ses outils sophistiqués destinés aux entreprises ayant des opérations internationales complexes.

Principales caractéristiques

• Acceptation mondiale: prend en charge les paiements dans plus de 200 pays et propose plus de 250 méthodes de paiement.
• Support multidevises: gérez les paiements dans plusieurs devises sans avoir besoin de comptes séparés.
• Protection intégrée contre la fraude: Mesures avancées de détection et de prévention des fraudes.
• Sécurité: Entièrement conforme à la norme PCI DSS, avec des protocoles de cryptage robustes en place.

Pourquoi choisir Adyen ?

Adyen est une solution robuste et évolutive destinée aux grandes entreprises ou aux entreprises traitant de gros volumes de transactions internationales. C'est la solution idéale pour les entreprises qui ont besoin d'une solution de paiement intégrée et tout-en-un prenant en charge un large éventail de méthodes de paiement et de devises.

Paiements bancaires internationaux et paiements par carte

Lorsqu'il s'agit de transactions internationales, les entreprises et les consommateurs se voient souvent proposer deux options principales pour effectuer des paiements : les paiements bancaires et les paiements par carte. Les deux méthodes présentent des avantages et des inconvénients distincts, en fonction de facteurs tels que le coût, la rapidité, la sécurité et la facilité d'utilisation.

Dans cette section, nous allons détailler les principales différences entre les paiements bancaires internationaux et les paiements par carte, afin de vous aider à comprendre quelle option convient le mieux à vos besoins professionnels ou personnels lorsque vous effectuez des transactions transfrontalières.

Paiements bancaires internationaux

Les paiements bancaires, également appelés virements ou virements bancaires, consistent à transférer de l'argent directement d'un compte bancaire à un autre. Pour les transactions internationales, cela implique généralement le recours à des banques intermédiaires pour faciliter les transferts entre les pays.

Avantages

• Frais réduits pour les transactions importantes: Les paiements bancaires sont souvent la méthode préférée pour les virements importants en raison des frais moins élevés que les paiements par carte, en particulier lors de l'envoi de grosses sommes d'argent à l'international.
• Sécurité: Les virements bancaires sont considérés comme hautement sécurisés car ils sont traités par des institutions bancaires réglementées et assurées. Cela ajoute une couche de protection supplémentaire pour les expéditeurs et les destinataires.
• Disponibilité: Les paiements bancaires internationaux sont disponibles dans le monde entier et peuvent être utilisés pour envoyer de l'argent vers presque tous les pays, à condition que l'expéditeur et le destinataire possèdent un compte bancaire.

Désavantages

• Délais de traitement plus lents: Le traitement des virements bancaires peut prendre plusieurs jours, en particulier si des banques intermédiaires sont impliquées ou si la transaction traverse plusieurs frontières.
• Frais plus élevés pour les petits virements: Alors que les paiements bancaires sont généralement moins chers pour des montants plus importants, les frais pour les petites transactions peuvent être assez élevés, ce qui rend les petits paiements moins rentables.
• Complexité: Pour les personnes qui ne sont pas familiarisées avec les virements bancaires internationaux, le processus peut être fastidieux, car il implique de multiples étapes, formulaires et codes bancaires (tels que les codes SWIFT ou IBAN).

Paiements par carte

Les paiements par carte impliquent l'utilisation d'une carte de crédit ou de débit pour effectuer des paiements. Pour les transactions internationales, celles-ci sont souvent traitées par des réseaux tels que Visa, MasterCard ou American Express, qui constituent un moyen pratique et rapide de payer au-delà des frontières.

Avantages

• Vitesse: Les paiements par carte sont traités presque instantanément et la transaction est généralement terminée en quelques minutes. Ils sont donc idéaux pour les entreprises et les consommateurs qui ont besoin de solutions de paiement rapides.
• Commodité: Les paiements par carte sont incroyablement faciles à utiliser. En quelques clics ou en quelques clics, les clients peuvent payer des biens et des services où qu'ils se trouvent dans le monde, que ce soit en ligne ou en personne.
  
• Récompenses et avantages: De nombreuses cartes de crédit proposent récompenses, cashback, ou avantages de voyage, ce qui peut constituer un avantage supplémentaire pour les consommateurs effectuant de fréquentes transactions internationales.

Désavantages

• Frais plus élevés: Les paiements par carte sont généralement livrés avec frais de transaction, notamment pour les transactions internationales. Ces frais peuvent être importants, en fonction de la carte et du réseau de paiement utilisés.
• Risques de sécurité: Bien que les cartes de crédit soient généralement sécurisées, il existe toujours un risque de fraude ou de transactions non autorisées. Pour les paiements internationaux par carte, le risque de fraude peut augmenter et les entreprises doivent prendre des mesures supplémentaires pour garantir la sécurité.
• Frais de conversion de devises: Lorsque vous effectuez des paiements internationaux par carte, les banques ou les processeurs de paiement facturent souvent des frais supplémentaires pour la conversion des devises, qui peuvent s'accumuler, en particulier pour les paiements internationaux fréquents.
  

Comment choisir la meilleure passerelle de paiement pour les transactions internationales

Le choix de la bonne passerelle de paiement pour les transactions internationales est une décision cruciale pour toute entreprise qui vend dans le monde entier. La passerelle de paiement que vous choisissez affectera non seulement l'expérience de vos clients, mais également l'efficacité opérationnelle, la sécurité et les coûts de votre entreprise.

Voici les principaux facteurs à prendre en compte lors du choix d'une passerelle de paiement adaptée aux besoins de votre entreprise :

1. Frais de transaction

L'un des facteurs les plus importants à prendre en compte lors du choix d'une passerelle de paiement est les frais de transaction, en particulier lorsqu'il s'agit de transactions internationales. Chaque passerelle de paiement a sa propre structure de frais, qui peut inclure :

• Frais transfrontaliers: Certaines passerelles facturent des frais supplémentaires pour le traitement des paiements des clients d'autres pays.
• Frais de conversion de devises: Si votre entreprise utilise plusieurs devises, il est essentiel de comprendre les frais associés aux conversions de devises. Ces frais peuvent s'accumuler, en particulier lorsqu'il s'agit de transactions importantes.

Pour les entreprises qui souhaitent économiser sur les coûts des transactions internationales, Wise (anciennement TransferWise) est une excellente option. Wise est connue pour ses faibles frais de transaction et ses taux de change compétitifs, garantissant ainsi aux entreprises de ne pas payer de frais excessifs pour les paiements transfrontaliers. Stripe et PayPal proposent également des prix clairs, mais il est essentiel de revoir leurs frais spécifiques pour les transactions internationales afin de vous assurer qu'ils correspondent à votre budget.

2. Couverture mondiale

Votre passerelle de paiement doit prendre en charge une couverture mondiale, ce qui signifie qu'elle doit vous permettre d'accepter des paiements provenant de plusieurs pays et devises. Si vous vendez à l'international, il est important que votre processeur de paiement puisse gérer les paiements de clients de différentes régions sans aucune limitation.

• Stripe est une excellente option si vous ciblez les marchés mondiaux, car il prend en charge plus de 135 devises et est disponible dans plus de 40 pays.
• PayPal est une autre passerelle de paiement largement acceptée, prenant en charge plus de 200 pays et permettant aux entreprises d'accepter plus de 25 devises.

Assurez-vous que la passerelle de paiement que vous sélectionnez peut traiter les paiements depuis les régions où se trouvent vos clients. Cela est essentiel pour atteindre des clients internationaux, éviter de manquer des opportunités de vente et maintenir une expérience de paiement fluide pour vos acheteurs.

3. Sécurité et conformité

La sécurité est l'un des facteurs les plus critiques lors du choix d'une passerelle de paiement, en particulier pour les transactions internationales. Face à l'augmentation des cas de cybermenaces et d'activités frauduleuses, il est essentiel de s'assurer que votre passerelle est conforme aux normes de sécurité les plus strictes.

Recherchez des passerelles de paiement conformes à la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Cela garantit que la passerelle suit les meilleures pratiques pour gérer en toute sécurité les données de paiement des clients. En outre, de nombreuses passerelles de paiement proposent des outils de prévention de la fraude pour se protéger contre les transactions non autorisées, les rétrofacturations et autres types de fraude financière.

• Stripe et PayPal proposent tous deux des fonctionnalités de sécurité avancées, telles que le cryptage, la détection des fraudes et l'authentification à deux facteurs (2FA) pour protéger à la fois les entreprises et les clients.
• GoCardless propose également la conformité à la norme PCI DSS et des outils supplémentaires pour empêcher la fraude dans les paiements par abonnement.

Le choix d'une passerelle de paiement sécurisée protège non seulement les données de vos clients, mais protège également votre entreprise contre les pertes financières potentielles et les atteintes à la réputation.

4. Intégration et facilité d'utilisation

Votre passerelle de paiement doit s'intégrer facilement à votre plateforme de commerce électronique ou à votre site Web existant. Une intégration fluide garantit que les paiements sont traités efficacement, ce qui se traduit par une meilleure expérience utilisateur pour vous et vos clients.

• Stripe est connue pour ses API conviviales pour les développeurs qui s'intègrent parfaitement à de nombreuses plateformes de commerce électronique telles que Shopify, WooCommerce et Magento. Il offre aux entreprises la flexibilité de créer des expériences de paiement personnalisées.
• Pochette s'intègre parfaitement à Stripe, fournissant des paiements automatisés et un traitement des commandes aux entreprises de dropshipping. Cela est particulièrement bénéfique pour les entreprises qui cherchent à développer leurs opérations de commerce électronique avec un minimum d'interventions manuelles.

Avant de finaliser votre choix, assurez-vous que la passerelle de paiement est compatible avec la plateforme que vous utilisez pour gérer votre entreprise. Les passerelles les plus populaires prennent en charge les principales plateformes de commerce électronique, mais il est toujours bon de vérifier.

5. Assistance à la clientèle

Un support client fiable et réactif est essentiel, en particulier lorsqu'il s'agit de paiements internationaux. Si des problèmes surviennent, tels que des litiges de paiement, des difficultés techniques ou des problèmes d'intégration, vous avez besoin d'une assistance rapide pour les résoudre sans interruption importante pour votre entreprise.

• PayPal et Stripe sont connus pour offrir un excellent support client, en proposant plusieurs canaux tels que le chat en direct, l'assistance par e-mail et l'assistance téléphonique.
• Recherchez des passerelles de paiement prenant en charge plusieurs langues, en particulier si vous opérez dans différentes régions. Cela vous permettra de résoudre facilement tous les problèmes, quel que soit l'endroit où se trouvent vos clients.

Une passerelle de paiement dotée d'un support client performant vous permet de reprendre vos activités rapidement en cas de problème, tout en préservant vos opérations et la satisfaction de vos clients.

Conclusion

Le choix de la bonne passerelle de paiement pour les transactions internationales dépend des besoins de votre entreprise, des marchés cibles et des volumes de transactions. Stripe et PayPal sont idéaux pour les entreprises à la recherche de solutions mondiales fiables, offrant une sécurité robuste, une prise en charge multidevises et une intégration facile aux plateformes de commerce électronique. Pour les entreprises qui cherchent à gérer plusieurs devises de manière rentable, Wise propose des paiements internationaux à faible coût, tandis que GoCardless est idéal pour les entreprises proposant des modèles basés sur des abonnements, offrant une facturation récurrente fluide.

Pour les entreprises qui se concentrent sur le marché indien, Razorpay propose d'excellentes solutions de paiement locales d'envergure mondiale, tandis que Square est un choix idéal pour les petites entreprises possédant à la fois des boutiques physiques et en ligne. Pour les grandes entreprises ayant des besoins complexes, Adyen se distingue en tant que solution évolutive. En évaluant les fonctionnalités, les frais et la portée mondiale de ces passerelles, les entreprises peuvent sélectionner la meilleure solution de paiement pour garantir des transactions internationales fluides et sécurisées.